Prévoyance collective en PME à Pamproux : ce qui manque quand un salarié s'arrête

Qu'est-ce que la prévoyance collective d'une PME ?

C'est un contrat pris par l'entreprise pour ses salariés : complément d'indemnités journalières, rente d'invalidité, capital décès. Il s'ajoute aux indemnités de la Sécurité sociale et au maintien de salaire prévu par la convention collective, sans s'y substituer. À Pamproux, il concerne d'abord les TPE de moins de vingt salariés, où une absence désorganise tout.

Le sujet n'est pas la cotisation mais la somme que la trésorerie doit sortir pendant un arrêt. Deux entreprises de même taille ont des besoins opposés selon l'âge, les métiers et la convention applicable.

Ce que change une étude chiffrée

Un tarif par salarié ne dit rien : le coût utile s'exprime en pourcentage de masse salariale, face aux garanties réelles. L'étude repart du contrat en place, de la convention collective et de la pyramide des âges.

Ce qui est réellement couvert

Pendant l'arrêt

La Sécurité sociale verse 50 % du brut journalier plafonné, après trois jours de carence et sept jours de délai supplémentaire. Le contrat collectif réduit la carence et peut monter à 70 ou 90 % du brut. En PME, les arrêts courts et répétés pèsent le plus lourd.

Invalidité : la rente et la définition retenue

L'invalidité se mesure soit par rapport au métier, soit à toute activité. La différence change tout pour un salarié de métier physique. La rente est temporaire ou viagère, et se cumule à la pension d'invalidité.

Décès : capital, rente éducation, rente conjoint

Le capital décès est fixé au contrat, souvent en multiple du salaire annuel. La rente éducation, rarement proposée par défaut, couvre les études jusqu'à un âge plafond. Un salarié qui élève seul ses enfants change complètement le dimensionnement.

Frais de santé : le contrat responsable

Depuis 2016, l'employeur propose une couverture santé et en paie au moins la moitié. Le contrat doit respecter le cahier des charges du contrat responsable pour rester exonéré de cotisations sociales.

Les cinq étapes du point prévoyance

1. Vous indiquez prénom, nom, téléphone, e-mail et l'effectif concerné
2. Le rappel arrive sous 24h pour cadrer convention et garanties
3. Vous envoyez le contrat collectif et les salaires par tranche d'âge
4. Le coût en pourcentage de masse salariale et les manques sont chiffrés
5. Les scénarios arrivent classés : vous choisissez, sans relance

Aucun engagement : l'étude peut s'arrêter au premier appel.

Combien ça coûte pour une PME ?

L'étude ne vous coûte rien : son financement est prévu en amont. Le contrat se chiffre en pourcentage de masse salariale, jamais par tête. Le tableau sépare ce qui est offert de ce qui reste à l'entreprise.